Az ingatlanpiac folyamatosan változik, és a lakásárak alakulása szoros összefüggésben áll a gazdasági helyzettel, a kereslettel és a kínálattal.
A 2020-as évek elején a fővárosban a lakások átlagos négyzetméterára meghaladta a 600 ezer forintot, ami jelentős növekedést jelentett az előző évtizedhez képest.
A kereslet növekedését több tényező is befolyásolja, például a fiatalok körében elterjedt lakásvásárlási kedv, a külföldi befektetők érdeklődése, valamint a kormányzati támogatások, mint például a CSOK (Családi Otthonteremtési Kedvezmény). A piaci trendek figyelemmel kísérése elengedhetetlen a potenciális vásárlók számára. Az ingatlanpiac ciklikus természetű, így a lakásárak emelkedése után gyakran következik egy korrekciós időszak, amikor az árak stagnálnak vagy csökkennek.
A 2023-as évben a szakértők arra számítanak, hogy a kamatlábak emelkedése és a gazdasági bizonytalanságok hatására a lakásárak növekedése lelassulhat. A vidéki városokban is megfigyelhető egyfajta elmozdulás, ahol a fiatal családok kereslete miatt az árak emelkednek, míg a fővárosban a túlkínálat miatt stagnálás tapasztalható.
Hitel és finanszírozás lehetőségei
A lakásvásárlás során a legtöbb ember számára elengedhetetlen a hitel igénybevétele. Magyarországon számos hitelintézet kínál különböző típusú lakáshiteleket, amelyek közül a legnépszerűbbek a fix és változó kamatozású hitelek. A fix kamatozású hitelek előnye, hogy a törlesztőrészletek kiszámíthatóak, míg a változó kamatozású hitelek esetében a kamatok alacsonyabbak lehetnek, de a jövőbeli emelkedés kockázatát is magukban hordozzák.
A hitelfelvétel előtt érdemes alaposan átgondolni, hogy melyik lehetőség felel meg legjobban az egyéni pénzügyi helyzetnek. A hitelkérelem folyamata általában több lépésből áll. Először is, a bankok alaposan megvizsgálják az adós jövedelmét, hiteltörténetét és egyéb pénzügyi kötelezettségeit.
A szükséges dokumentumok közé tartozik a munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok és az ingatlanra vonatkozó adatok. A hitelösszeg mértéke általában az ingatlan értékének 70-80%-a lehet, de ez bankonként változhat. Fontos figyelembe venni a hitelhez kapcsolódó költségeket is, mint például az értékbecslési díjat és az ügyvédi költségeket.
Ingatlanügynöki díjak és költségek
Az ingatlanvásárlás során sokan döntenek úgy, hogy ingatlanügynök segítségét veszik igénybe. Az ingatlanügynökök szakértelme és tapasztalata nagyban megkönnyítheti a vásárlási folyamatot, hiszen ők ismerik a piaci trendeket és az aktuális ajánlatokat. Az ingatlanügynöki díjak általában az ingatlan vételárának 2-5%-át teszik ki, de ez változhat az ügynökség politikájától és az ingatlan értékétől függően.
Érdemes előre tisztázni az ügynökkel, hogy milyen szolgáltatásokat nyújtanak és milyen díjakat számítanak fel. A díjak mellett fontos figyelembe venni az ingatlanügynök által nyújtott szolgáltatások minőségét is. Egy tapasztalt ügynök nemcsak az ingatlanok bemutatásában segít, hanem tanácsot adhat az áralku során is, valamint segíthet az ügyvéd kiválasztásában és az adásvételi szerződés előkészítésében.
Az ingatlanügynökök általában széleskörű kapcsolatrendszerrel rendelkeznek, ami előnyös lehet a vásárlók számára, hiszen így könnyebben találhatnak megfelelő ingatlant.
Adók és illetékek
A lakásvásárlás során nemcsak az ingatlan vételára merül fel költségként, hanem számos adó és illeték is terheli a vásárlót. Az egyik legfontosabb költség az illeték, amely Magyarországon az ingatlan vételárának 4%-a. Ez az összeg azonban csökkenthető bizonyos feltételek mellett, például ha új építésű ingatlant vásárolunk vagy ha első lakásvásárlóként igényeljük a kedvezményeket.
Az illeték megfizetése kötelező, és azt az adásvételi szerződés aláírását követően kell rendezni. Ezen kívül fontos figyelembe venni az ingatlanadókat is, amelyek évente fizetendők. Az ingatlanadó mértéke településenként változik, és általában az ingatlan értékének egy bizonyos százalékát jelenti.
A helyi önkormányzatok határozzák meg az adó mértékét és szabályait, így érdemes tájékozódni arról, hogy milyen kötelezettségeink vannak az adott településen. Az adók és illetékek pontos ismerete segíthet elkerülni a váratlan kiadásokat.
Lakásfelújítás és karbantartási költségek
A lakásvásárlás után gyakran felmerülnek felújítási és karbantartási költségek is. Ezek a kiadások jelentősen befolyásolhatják a vásárlók pénzügyi helyzetét, ezért fontos előre tervezni őket. A felújítási költségek széles spektrumot ölelnek fel: lehet szó kisebb javításokról, mint például festés vagy burkolás, de akár nagyobb átalakításokról is, mint például fürdőszoba vagy konyha felújítása.
A költségek nagymértékben függenek az anyagok minőségétől és a kivitelező szakértelmétől. A karbantartási költségek szintén elengedhetetlenek a lakás hosszú távú megőrzéséhez. Ezek közé tartozik például a fűtési rendszer karbantartása, vízvezeték-ellenőrzés vagy akár a tetőjavítás.
Érdemes évente legalább egyszer szakemberrel átvizsgáltatni az ingatlant, hogy időben felfedezhessük a problémákat és elkerüljük a nagyobb kiadásokat. A karbantartási költségeket érdemes beépíteni a havi költségvetésbe, hogy ne érjen minket váratlanul egy-egy nagyobb kiadás.
Közös költség és lakásszövetkezeti díjak
Amennyiben társasházban vásárolunk ingatlant, számolnunk kell közös költségekkel is. A közös költség általában magában foglalja az épület fenntartási költségeit, mint például a takarítást, fűtést, vízfogyasztást és egyéb közüzemi díjakat. A közös költség mértéke változó lehet, de általában négyzetméter alapú elszámolással történik.
Fontos tudni, hogy ezek a költségek évente változhatnak, így érdemes tájékozódni arról, hogy milyen mértékű emelkedés várható. A lakásszövetkezeti díjak szintén jelentős tételt képezhetnek a havi kiadások között. Ezek általában olyan közös szolgáltatásokat tartalmaznak, mint például a közös területek karbantartása vagy közművek díjai.
A lakásszövetkezetek általában éves közgyűléseket tartanak, ahol döntéseket hoznak a közös költségekről és egyéb fontos kérdésekről. Érdemes aktívan részt venni ezeken az eseményeken, hiszen így betekintést nyerhetünk abba, hogy mire költik el a közös pénzt.
Biztosítások és egyéb kötelező költségek
A lakásvásárlás során nem szabad megfeledkezni a biztosításokról sem. Az ingatlanbiztosítás megkötése nemcsak ajánlott, hanem sok esetben kötelező is lehet hitelfelvételkor.
A biztosítási díjak mértéke változó lehet attól függően, hogy milyen értékű ingatlant biztosítunk és milyen kockázatokra terjed ki a biztosításunk. Ezen kívül érdemes megfontolni más típusú biztosításokat is, mint például élet- vagy balesetbiztosítást, amelyek segíthetnek abban az esetben, ha váratlan események történnének velünk vagy családtagjainkkal. Ezek a biztosítások nemcsak anyagi védelmet nyújtanak, hanem nyugalmat is adnak a mindennapi életben.
A biztosítások kiválasztása során fontos alaposan átnézni a feltételeket és összehasonlítani több ajánlatot is.
Egyéb rejtett költségek és kiadások
A lakásvásárlás során számos rejtett költség merülhet fel, amelyeket sokan nem vesznek figyelembe előre. Ilyenek például az ügyvédi díjak, amelyek általában az adásvételi szerződés elkészítésével kapcsolatosak. Az ügyvéd díja változó lehet attól függően, hogy milyen bonyolult az ügylet és mennyi időt vesz igénybe annak lebonyolítása.
Továbbá érdemes figyelembe venni olyan költségeket is, mint például a bútorok beszerzése vagy egyéb berendezési tárgyak vásárlása. Sok esetben egy új lakásba való beköltözéskor szükség van új bútorokra vagy kiegészítőkre is, amelyek jelentős összeget emészthetnek fel. Ezen kívül nem árt számolni olyan váratlan kiadásokkal is, mint például egy sürgős javítás vagy karbantartási munka.
A lakásvásárlás tehát nem csupán az ingatlan vételáráról szól; számos egyéb tényezőt is figyelembe kell venni ahhoz, hogy valóban tudatos döntést hozhassunk. Az alapos tervezés és tájékozódás segíthet abban, hogy elkerüljük a váratlan meglepetéseket és zökkenőmentesen bonyolíthassuk le az adásvételt.